Titulo:
CONOCEMOS PELIGROS EN
LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Competencia: Gestiona
responsablemente los recursos económicos.
Capacidad: Comprende las relaciones
entre los elementos del sistema económico y financiero.
Desempeño: Explica el rol que cumplen los agentes
económicos frente a los delitos financieros para garantizar la sostenibilidad y
el desarrollo económico del país.
Fecha de
presentación: jueves 27
de agosto hasta las 8:00 pm
nancyrp.1708@gmail.com (4° A – B)
edgarever2203@gmail.com (4° C – D)
Los delitos financieros son las acciones premeditadas y deliberadas realizadas por las personas u organizaciones, con el fin de autogenerarse ganancias perjudicando a otros.
Las
empresas, el Estado y los ciudadanos nos encontramos cada vez más expuestos a
fraudes y sobornos, los que cada vez son más sofisticados. Estas acciones se
deben fundamentalmente al fortalecimiento y complejidad de las medidas
normativas, el acceso a las tecnologías de la información y comunicación. Las
redes sociales, la inestabilidad política, el cambio permanente de la normativa
y las altas sanciones o multas por incumplimiento de las normas y leyes.
Muchos
estudios han mostrado cómo el soborno puede presentarse como resultado de
multas muy altas o sanciones muy severas por incumplimiento de alguna norma. Es
decir los encargados de sancionar el incumplimiento de normas se ven expuestos
a recibir o solicitar un soborno, mientras que los que incumplen las normas
pueden encontrarse muy dispuestos a sobornar o aceptar esa condición para no
ser sancionados.
Por
otro lado, en el fraude existe alguien que se beneficia obteniendo dinero a
costa de otros. Por ejemplo, un tipo de fraude es el que se presenta al
interior de organizaciones cuando uno de los trabajadores se apropia de dinero
que es propiedad de la empresa. Esta situación también puede darse entre
personas o incluso al interior de la familia, cuando se solicita dinero y no se
devuelve, cuando alguien se queda con la propiedad que no le pertenece, entre
otros casos.
Otro
tipo de delitos financieros son los derivados de acciones delictivas, como el
tráfico de drogas, personas u otras sustancias prohibidas. En estos casos, el
delito financiero consiste en el denominado “blanqueo de dinero” que no es otra
cosa que utilizar el dinero ganado en el negocio ilícito en actividades
aparentemente lícitas. Por ejemplo, con el dinero del tráfico de drogas, el
traficante adquiere propiedades a nombre de amigos o familiares. Con esta
acción el traficante busca no ser detectado y al no tener propiedades a su
nombre, evitar explicar de dónde proceden sus ingresos.
Si
bien los fraudes más conocidos tienen que ver con la falsificación o cualquier
otro tipo de medio de pago, ha surgido en los últimos años una nueva modalidad,
llamada fraude electrónico, que consiste en utilizar los medios virtuales para
acceder a las cuentas de ahorro o de crédito de personas o empresas. Uno de los
delitos electrónicos más conocidos es la clonación de tarjetas de débito o
crédito.
Como
vemos, los delitos financieros se han sofisticado con la incorporación de la
tecnología en el sistema financiero y todo ello ha llevado que tanto la policía
como las instituciones financieras de cada país y a nivel internacional,
investiguen y trabajen de manera articulada para hacer un adecuado seguimiento
y control de este tipo de delitos.
Para
países como el nuestro, con marcos normativos débiles y limitadas capacidades del Gobierno, sus
efectos a largo plazo son enormes. La delincuencia financiera afecta a las
actividades económicas legítimas y desalientan las posibilidades de inversión.
Los
delitos financieros son una amenaza a largo plazo para el desarrollo
socioeconómico democrático. Los mercados financieros no prosperan en países
donde las actividades económicas y financieras ilegales son aceptadas por la sociedad
porque dependen de la existencia de normas jurídicas y éticas estrictas.
Solo
el hecho de que exista la percepción de que se cometen actividades financieras
ilegales, causa mucho daño porque se desconfía de la legitimidad de un Gobierno
y de las instituciones. Además la credibilidad de las empresas e instituciones
pueden verse afectadas, lo que generaría incluso la bancarrota.
Estos
delitos también afectan a los
consumidores, debido a que los bancos incrementan los pagos por sus servicios
financieros con la finalidad de contratar especialistas sobre riesgos de
identificación y comprar software especializados para protegerse de posibles
pérdidas.
Otros delitos financieros son:
ACTIVIDAD 01:
Analiza la siguiente infografía y responde a
las interrogantes:
- ¿Qué delito financiero da a conocer la imagen? ¿En qué consiste? ¿Por qué es un delito?
- ¿Qué medidas preventivas deben asumir las personas frente a este delito?
- ¿Crees que las personas que deciden involucrarse en estos delitos son conscientes de las consecuencias de sus actos para sí mismas, su familia y la sociedad? ¿Cuáles serían dichas consecuencias?
ACTIVIDAD 02:
Lee la
siguiente noticia y responde.
- ¿Cuál es el rol del Estado frente a los delitos financieros como el detallado en la noticia?
- ¿Cuál es la importancia de la medida señalada en el nuevo reglamento de la SBS respecto de los delitos financieros? ¿Qué consecuencias tiene para las instituciones bancarias y los clientes o consumidores?
ACTIVIDAD 03:
En la actualidad
muchas personas se encuentran retirando parte de sus fondos de pensiones y
están pensando en qué hacer con su dinero, a través de las instituciones
intermediarias del sistema financiero, ¿qué recomendaciones les darías para no
caer en algún delito financiero?
Recuerda que en tus trabajos debes
anotar:
Apellidos
y nombres.
Grado y sección.
Tomar las fotos de tu trabajo con el
celular en horizontal lo más nítidas posibles y enviar al correo Gmail o al
Whatsapp.
Archiva tus trabajos en tu portafolio
de Ciencias Sociales.
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